Ao procurar crédito, especialmente se você estiver aposentado ou pensionista do INSSé essencial entender o que limite para empréstimo cedido permitido por lei.
Isso ocorre porque existem regras específicas que determinam o valor mínimo e máximo que podem ser lançados nesta modalidade, com base na margem consignávelou seja, a parte da renda mensal que pode ser utilizada para pagar as parcelas do empréstimo.
Como o valor é descontado do benefício do INSS, o objetivo é proteger os aposentados contra perdas excessivas de renda e evitar endividamentos.
Neste artigo você descobrirá como calcular a margem, entender os limites atualizados do Consignado e saber Qual é o valor do empréstimo concedido? que pode ser contratado por quem recebe benefícios do INSS. Confira!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,61% da manhã | 6 a 96 parcelas | |
| Retirada antecipada de aniversário | 1,79% da manhã | adiantamento a partir de R$ 50 | |
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O montante do empréstimo concedido depende do seu benefício INSS e da sua margem consignávelque é o limite legal para desconto em folha de pagamento.
Atualmente, a margem para Aposentados e pensionistas do INSS é de 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito e mais 5% para cartão de benefícios.
Já à margem Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Contínua) é de 35% no total, sendo 30% destinado ao Empréstimo e 5% para escolha entre Cartão de Crédito ou Cartão de Benefício Consignado.
Além disso, os beneficiários do BPC/LOAS têm período de 5 dias úteis entre a solicitação e a formalização do empréstimo junto à instituição para decidir se deseja ou não prosseguir com a contratação.
Portanto, para saber o limite do empréstimo, você deve calcular a margem de acordo com a sua renda, e assim saberá o valor máximo que pode obter em empréstimos.
Confira: Guia de empréstimo consignado para aposentados recentemente
O valor mínimo da Consignação depende em grande parte de cada instituição e das suas políticas internas.
Aqui em meu tudopor exemplo, você tem acesso ao Consignado a partir de R$ 100,00, permitindo contratar crédito mesmo com pouca margem.
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O que diz a lei do empréstimo consignado?
A Lei nº 10.820/2003, a chamada “Lei do Empréstimo Consignado”, traz a diretrizes para autorização de desconto em folha de pagamento do segurado.
Além disso, também trata das demais regras do Consignado. O objetivo principal foi criar regras para regular o crédito nesta modalidade.
Saiba mais: Quantos empréstimos posso contratar pelo INSS?
Essa lei, além de tratar exclusivamente das regras do Consignado para os segurados do INSS, também se aplica a todos os empregados abrangidos pela Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT).
Quem pode contratar o INSS Consignado?
A Consignação INSS é destinada às pessoas que possuem renda fixa, ou seja, aquelas aposentados e pensionistas da Segurança Social.
Além disso, o beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) também podem acessar essa modalidade, apesar de ser um benefício assistencial.
Qual é a margem consignável?
A margem atribuível é a percentual máximo da renda mensal (salário ou benefício) que pode ser comprometido com empréstimos cedidos e outras operações cedíveis, funcionando como limite legal para evitar superendividamento.
Esse valor é descontado automaticamente do salário ou benefício, o que reduz o risco para as instituições financeiras e permite que os consumidores tenham taxas de juros mais baixas.
Cada beneficiário do INSS pode consultar sua margem no extrato de empréstimotambém chamado de HISCON (Histórico de Consignação).
O extrato pode ser acessado gratuitamente online, pelo site ou aplicativo Meu INSS, com CPF e senha cadastrados na conta gov.br.
Outro método para descobrir sua margem consignável disponível é usar o calculadora de margem meutudoque disponibilizaremos posteriormente neste conteúdo.
Como calcular a margem de um empréstimo consignado?
Para calcular o Empréstimo concedido utilize a seguinte fórmula: divida o valor líquido do benefício por 100 e multiplique por 35. Isso determinará os 35%, correspondente ao valor máximo que pode ser comprometido nas parcelas mensais do empréstimo.
Este cálculo considera exclusivamente a margem disponível para o empréstimo, excluindo outras possíveis deduções como cartões cedidos.
Saiba mais: Como conseguir crédito para pessoas negativadas?
Como posso saber o limite do empréstimo que posso contrair?
Para saber o limite de um empréstimo do INSS, você precisa considerar a margem consignável e o valor do salário ou benefício que você recebe mensalmente.
Na prática, se você tem uma aposentadoria ou pensão do INSS no valor de R$ 1.621,00, basta multiplicar por 0,35.
Vale lembrar que quem tem benefício acima do valor mínimo pode fazer o cálculo seguindo a mesma lógica: valor do salário x 0,35 = margem consignável.
Confira também: Como funciona o empréstimo consignado do SIAPE
A calculadora de margem consignável aqui do meutudo te ajuda a saber qual a sua margem dependendo do valor do benefício e se você tem limite para novas contratações.
Resultado de margem consignável
R$
R$
Valor limite do benefício ou parcelas atingido, informe outro valor.
Importante: A calculadora, no momento, não considera a margem consignável para os beneficiários do BPC/LOAS.
Se você é beneficiário do BPC/LOAS o cálculo é o mesmo, a diferença é que você deve multiplicar R$ 1.621,00 por 0,30.
Qual é o valor mínimo do empréstimo?
O valor mínimo do empréstimo pode variar muitopois cada instituição financeira estabelece suas próprias regras.
Em geral é possível encontrar ofertas a partir de R$ 100,00, R$ 200,00 ou R$ 500,00, dependendo do banco e do tipo de contrato, sendo fundamental consultar as condições e simular o contrato para saber o mínimo disponível de acordo com sua margem consignável.
Em resumo, o valor mínimo do empréstimo depende dos seguintes fatores:
- Política da instituição
- Regras de crédito atuais
- Público a que se destina o empréstimo.
Leia também: Meu salário diminuiu, como está meu empréstimo consignado?
Isso porque cada empresa pode decidir qual será o valor mínimo do empréstimo oferecido na instituição, bem como o valor máximo oferecido.
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Qual o número mínimo de parcelas de um empréstimo consignado?
O número mínimo de parcelas dos empréstimos não possui definição em lei, sendo algo que pode ser diferente entre instituições.
Geralmente, as instituições oferecem o empréstimo em no mínimo 12 parcelas.
Confira: Valores de empréstimos para aposentados com base no salário com tabela
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*contratação sujeita a análise.
Quais fatores podem influenciar no valor da Consignação INSS liberada por uma instituição financeira?
Diversos fatores podem influenciar o valor da Consignação liberada por uma instituição financeira, de acordo com as regras que cada empresa estabelece.
Confira os detalhes desses fatores:
- Limite de idade: algumas instituições financeiras podem impor limites de idade para concessão de crédito consignado, o que pode afetar a disponibilidade de crédito
- Mudanças nos benefícios: alterações nos valores dos benefícios do INSS, como salário ou aposentadoria, podem impactar diretamente na margem disponível
- Legislação e regulamentação: regras governamentais e padrões do setor financeiro podem impactar o limite do empréstimo
- Políticas de instituições financeiras: cada instituição financeira possui regras próprias para concessão de empréstimo, levando em consideração critérios como idade, validade do benefício, entre outros
- Compromisso de Renda: se a soma das parcelas de todos os Empréstimos contratados envolver um percentual significativo da sua renda, isso poderá afetar a aprovação de novos empréstimos
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Como simular o valor da minha Consignação em uma instituição financeira
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