Se você quiser entender Como usar a rescisão na garantia do Empréstimo CLTsaiba que esta é uma nova opção disponível para quem deseja contratar a modalidade e pode contribuir para alcançar condições mais vantajosas.
Com ele é possível autorizar a utilização de verbas rescisórias e multa rescisória do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia do contratoseguindo as regras do programa.
Neste artigo você verá como obter essa autorização, quando a garantia poderá ser utilizada e quais cuidados você deve considerar antes de contratar. Continue lendo!
Confira as melhores soluções | |||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% da manhã | 2 a 108 parcelas | |
| Retirada antecipada de aniversário | 1,79% da manhã | adiantamento a partir de R$ 50 | |
| Consignação Privada CLT | 1,89% da manhã | parcelado em até 96x | |
| Simular | |||
Qual é a garantia de rescisão no Empréstimo CLT?
A rescisão como garantia no Empréstimo CLT é opção que permite utilizar a verba rescisória e a multa rescisória como garantia adicional do empréstimo em caso de demissão.
Abaixo, confira mais detalhes sobre como funciona essa novidade no Consignado CLT:
Indenização
A indenização por rescisão é os valores pagos pelo empregador quando você pede demissão ou é demitidocomo saldo salarial, férias proporcionais e 13º salário, que podem ser utilizados como garantia no Empréstimo CLT até um limite de 35% do total recebido.
Esta escolha é opcionalou seja, você só utiliza essa modalidade se quiser e se fizer sentido para sua situação.
Esta garantia pode ser aplicada a todos os tipos de demissãodesde que haja saldo devedor no momento da extinção do título.
Multa de rescisão
A multa rescisória é valor equivalente a 40% do saldo do FGTS que você recebe em casos de demissão sem justa causa, rescisão indireta, culpa mútua ou força maiore que pode ser usado em até 100% como garantia no Empréstimo CLT.
Esta garantia é opcional e só está ativado se ocorrer uma das situações de rescisão acima descritasnão sendo aplicável a outras modalidades de rescisão contratual.
Leia também: Como calcular o saldo devedor de um empréstimo consignado?
Como utilizar a rescisão na garantia CLT Consignação?
Para utilizar a rescisão na garantia CLT Consignado, siga estes passos:
- Acesse a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e clique na aba “Empréstimos”
- Dê o acesso necessário em “permissões”
- Faça uma simulação de crédito, definindo as garantias que pretende oferecer
- Em seguida, solicite propostas às instituições financeiras participantes, que analisarão o seu perfil e apresentarão as condições disponíveis
- Compare ofertas e escolha a que mais faz sentido para a sua realidade
- Formalize o contrato diretamente com a instituição financeira
- Durante a vigência do contrato, as parcelas são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento
- Caso ocorra uma das situações previstas no contrato, como demissão sem justa causa, rescisão indireta, culpa mútua ou força maior, a garantia poderá ser acionada conforme regras da modalidade.
- Após o pagamento ou execução da garantia, o contrato é rescindido
A seguir, entenda melhor como funciona cada etapa.
Passo 1: Acesse a CTPS Digital
Você deve entrar na CTPS Digital usando seu CPF e Senha da conta gov.br.
Dentro do aplicativo, na parte inferior da tela, você encontrará a guia “Empréstimos”identificado pelo símbolo de uma nota de dinheiro.
É a partir desta área que você inicia a simulação e Começa o processo de contratação do Consignatário CLTconhecido como Leilão CLT Consignado.
Passo 2: Dê acesso aos dados em “permissões”
Na aba “Empréstimos” da CTPS Digital, acesse a opção “Permissões”localizado próximo à área de simulação.
Nesta fase, você deve autorizar a instituição financeira a consultar as informações necessárias para analisar sua solicitação. Para isso, selecione a instituição desejada e confirme a autorização.
Se você quiser receber Ofertas CLT Consignado com garantia aqui no meutudoautorizar o Parati Financeiraque aparece na lista como “908 – PARATI CFI SA”.
Passo 3: Defina as garantias que deseja oferecer
Nessa etapa você decide quais garantias quer oferecer no Empréstimo CLT. É possível escolher verbas rescisórias, multa rescisória e até 10% do saldo líquido do FGTSindividualmente ou utilizando as três garantias em conjunto, se preferir.
A escolha é completamente opcional e cabe a você definir quais garantias pretende vincular ao contrato.
Agora mesmo, a instituição financeira analisa o pedido e avalia se será necessário utilizar todas as garantias oferecidas ou apenas parte delas conceder crédito nas condições propostas.
Passo 4: Solicitar propostas de instituições financeiras
Com valor, prazo de pagamento e garantias já definidos, você pode solicitar propostas de instituições financeiras participantes.
Os bancos e instituições financeiras têm até 24 horas analisar as informações e encaminhar suas ofertas através da CTPS Digital.
Passo 5: Compare e escolha a proposta
Depois de receber as ofertas, Compare cuidadosamente as condições de cada antes de tomar uma decisão.
Além de taxa de juroverifique o Custo Efetivo Total (CET)o prazo de pagamento e o valor das parcelas.
Assim, você aumenta as chances de escolher a proposta que realmente oferece as melhores condições para sua necessidade.
Passo 6: Formalize o contrato
Depois de escolher a proposta que considera mais vantajosa, você será direcionado para o canal eletrônico da instituição financeira responsável pela oferta.
Neste ambiente, basta verificar as condições do empréstimo, formalizar o contrato e finalizar a contratação do Consignatário CLT.
Prazo normal do contrato
Durante a vigência do contrato, As parcelas do Empréstimo CLT são descontadas automaticamente do seu folha de pagamento todos os mesesrespeitando a margem consignável disponível.
Este modelo de pagamento reduz o risco de atrasospois o valor é descontado diretamente do seu salário antes de ser depositado em sua conta.
Em caso de demissão (execução de garantia)
Se você renunciar ou é demitido durante a vigência do Empréstimo CLT e ainda houver saldo devedor, garantias podem ser ativadas de acordo com as regras da modalidade.
Para o indenização pode ser usado em qualquer tipo de demissãorespeitando o limite de até 35% do valor da rescisão.
Já o Multa rescisória do FGTS pode ser usado em até 100% do seu valormas apenas em casos de demissão sem justa causa (incluindo rescisão indireta), culpa mútua ou força maior.
Liquidação e encerramento
O contrato termina quando você quita integralmente o Empréstimo CLTseja por meio do pagamento regular de parcelas descontadas em folha de pagamento ou por meio de utilização de garantias, quando for o caso.
A partir desse momento, a operação é concluída e você não tem mais nenhuma obrigação relacionada a esse contrato.
Leia também: Como posso visualizar propostas de empréstimo CLT?
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Sou obrigado a cancelar a garantia do CLT Consignado?
Nãovocê não é obrigado a colocar a rescisão como garantia na Remessa CLT. A utilização das verbas rescisórias e da multa rescisória do FGTS é completamente opcional e fica a seu critério no momento da contratação.
Ao solicitar o empréstimo, você pode decidir quais garantias deseja oferecer ou até mesmo optar por não utilizar nenhuma delas.
Leia também: O RH precisa fazer algo para quitar minha Consignação CLT?
Antes de tomar essa decisão, confira abaixo as vantagens e desvantagens de utilizar essas garantias e saiba em quais situações cada uma pode ser a melhor opção para você.
Vantagens e desvantagens de usar a rescisão como garantia
Usar a rescisão na garantia do Empréstimo CLT pode ajudar melhorar as condições de créditomas também requer cuidado com os impactos se você pedir demissão ou for demitido do emprego.
Entre as principais vantagens estão:
- Juros potencialmente mais baixos: a garantia reduz o risco da transação para a instituição financeira, resultando em taxas mais baixas (até 1,99% ao mês)
- Condições de pagamento mais longas: Em alguns casos, a garantia pode permitir prolongar o prazo de quitação do empréstimo, reduzindo o valor das parcelas mensais
- Aprovação mais fácil: oferecer garantias pode aumentar suas chances de ter o crédito aprovado, principalmente em análises mais rigorosas
- Mais segurança e planejamento financeiro: Com condições mais previsíveis ao longo do contrato, fica mais fácil para você organizar o orçamento e acompanhar o pagamento das parcelas
- Mais proteção em caso de demissão: As garantias podem ser utilizadas para quitar ou reduzir a dívida, diminuindo o risco de inadimplência e de seu nome ficar negativado caso ainda haja parcelas pendentes
Por outro lado, também existem alguns pontos que merecem atenção:
- Compromisso de rescisão: parte da verba rescisória ou multa poderá ser usada para quitar ou amortizar a dívida se ainda houver saldo devedor
- Menor valor disponível no momento da demissão: Se a garantia for acionada, você poderá receber menos fundos no momento da rescisão
- Redução de reserva financeira: O uso dessas garantias pode reduzir o dinheiro disponível para você lidar com despesas após o término do seu emprego.
Quando usar a multa, verbas rescisórias ou ambas
Você pode optar por usar a multa rescisória ia, verbas rescisórias ou ambos juntos, dependendo do seu tipo de demissão.
Em geral, o indenização pode ser usado em qualquer tipo de demissãoenquanto o multa rescisória só é aplicado em casos como demissão sem justa causa, rescisão indireta, culpa mútua ou força maior.
Esta escolha ajuda a instituição financeira a avaliar melhor o nível de garantia da operação e pode influenciar a oferta de condições mais vantajosas para você.
Isso inclui taxas de juros condições de pagamento mais competitivas, mais flexíveis, parcelas mais adequadas ao seu orçamento e maior facilidade na aprovação de crédito.
O desconto é feito diretamente na rescisão ou aparece na conta antecipadamente?
Oindenização pode ser descontado diretamente no momento da sua rescisãojá que esta etapa é realizada pelo empregador com base em informações de saldo devedor enviadas por instituições financeiras.
Já o Multa rescisória do FGTS é tratada numa fase específica após o despedimento.
Naquele momento, o instituição financeira usa as informações do seu link e o saldo pendente atualizado para solicitar e fazer valer esta garantia dentro das regras do Consignado CLT.
Leia também: Como sacar o FGTS? Regras e formas de resgatar o saldo
Como saber se vale ou não a pena usar sua rescisão como garantia?
Para saber se vale ou não a pena usar seu termi nação como garantia para o Empréstimo CLT, é importante analise três pontos principais:
- O valor que você pode receber na rescisão
- O valor do empréstimo que você pretende contrair
- A relação entre esses dois valores
Para estimar a rescisão, considere fatores como salário, horário de trabalho, aviso prévio e FGTS.
Esta projeção não precisa ser exata, mas deverá servir de referência ao valor total que pode estar disponível.
Para ajudá-lo com isso, você pode usar nosso calculadora de rescisão totalmente gratuito:
Calculadora de Rescisão de Contrato de Trabalho
Quanto vou receber:
| Eventos | Valores | ||
|---|---|---|---|
Indenização | R$ 0,00 | ||
Descontos | R$ 0,00 | ||
Total do FGTS | R$ 0,00 | ||
Saldo final: R$ 0,00 | |||
Indenização: As verbas rescisórias são valores que o trabalhador tem direito a receber no término do seu contrato de trabalho.
Feriados proporcionais
R$ 0,00
13º proporcional 01/01/2023 a 10/10/2023
R$ 0,00
Total: R$ 0,00
Deduções: Descontos feitos pela empresa. Outros tipos de descontos poderão ser feitos pela empresa que não são considerados nesta demonstração de cálculo.
Total: R$ 0,00
Total para retirada: R$ 0,00
*Os resultados aqui apresentados são estimativas, podendo variar de acordo com possíveis alterações nas taxas. Esta calculadora foi feita exclusivamente para facilitar sua consulta e, portanto, não possui valor legal.
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Agora mesmo, compare este valor com o empréstimo desejado. Como referência, recomenda-se que o valor contratado não exceda aproximadamente 30% a 40% do valor estimado da rescisãogarantindo uma margem de segurança financeira.
Por exemplo, se a rescisão estimada for R$ 12.000,00 e o empréstimo é R$ 4.000,00isso representa cerca de 33% de rescisãomantendo uma proporção mais equilibrada.
Já é um empréstimo R$ 9.000,00 representaria cerca de 75% de rescisãoreduzindo significativamente a margem de segurança em caso de demissão.
Neste caso, pode ser necessário avaliar outras opçõescomo também usar o saldo do FGTS como garantia, reduzir o valor solicitado ou até mesmo não dar continuidade à contratação.
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