A Concessão privada CLT facilita o acesso de funcionários com carteira assinada a empréstimos A Concessão privada CLT facilita o acesso de funcionários com carteira assinada a empréstimos com condições vantajosas.
Além disso, aumenta a competitividade no mercado de crédito, permitindo que mais trabalhadores tenham acesso a opções ainda mais acessíveis, sem depender de acordos.
Mas, afinal, qual o limite do empréstimo CLT e qual o valor máximo do empréstimo CLT para cada trabalhador? Existe um valor mínimo para contratar e um teto que não pode ser ultrapassado? A resposta para essas e outras perguntas você encontra abaixo.
Confira as melhores soluções | |||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| Retirada antecipada de aniversário | 1,79% da manhã | adiantamento a partir de R$ 50 | |
| Consignação Particular CLT (Crédito do Trabalhador) | A pedido | A pedido | |
| Simular | |||
Qual o limite de valor da remessa CLT?
O valor limite da remessa CLT está diretamente ligado a margem consignávelque é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo, sem causar endividamento.
No caso dos trabalhadores com carteira assinada, essa margem é de até 35% da remuneração líquida mensal, já considerando descontos obrigatórios, como INSS e benefícios.
Isso significa que o valor máximo do empréstimo CLT não é definido por um número fixo em reais, mas sim pela capacidade de pagamento do trabalhador. Quanto maior o salário líquido e a margem disponível, maior tende a ser o valor que o banco pode liberar.
Além disso, o prazo de pagamento também influencia diretamente nesse cálculo: prazos maiores permitem parcelas menores e, consequentemente, valores totais maiores.
Outro ponto que pode impactar no valor máximo liberado são programas específicos que permitem a utilização do FGTS como garantia, aumentando a segurança da operação para o banco.
Mesmo nesses casos, porém, a regra principal permanece a mesma: o limite da parcela mensal nunca poderá ultrapassar 35% da remuneração líquida do trabalhador.
Na prática, isso garante mais previsibilidade e segurança financeira, pois o valor do empréstimo respeita sempre a real capacidade de pagamento, evitando um comprometimento excessivo com o salário.
Saiba mais: Qual o valor máximo que posso contratar em Consignação Privada?
Como é calculado o limite do Payday Loan privado?
O limite de CLT Consignado é apurado com base no rendimento líquido do trabalhador e no percentual permitido para desconto em folha de pagamento, ou seja, o Margem consignável CLT.
Esse valor varia de acordo com a renda do empregado, considerando as deduções obrigatórias, como INSS, Imposto de Renda (IR) e outros encargos.
O cálculo segue a seguinte fórmula:
A remuneração líquida é obtida subtraindo-se os valores dos descontos e benefícios obrigatórios que não são considerados na composição salarial, como vale-transporte e vale-alimentação.
Você também pode usar nossa calculadora de salário líquido para facilitar esse cálculo.
Dessa forma, o trabalhador só poderá comprometer até 35% do seu lucro líquido com a Consignação Privada, garantindo que o desconto parcelado não comprometa excessivamente o seu orçamento mensal.
Entenda também: Qual e quanto é a margem no Consignado privado?
Qual o limite do empréstimo consignado para CLT?
O limite da folha de pagamento privada para trabalhadores com carteira assinada (CLT) é de até 35% do rendimento líquido mensal, para que a saúde financeira dos trabalhadores não seja excessivamente impactada.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do seu salário, com base nos dados do eSocial. Ou seja, ao contratar o empréstimo, um trabalhador com renda líquida de R$ 3.000,00, por exemplo, poderá comprometer até R$ 1.050,00 por mês para pagar as parcelas.
Além disso, o Consignado privado permite parcelamento de até 96 vezes*tornando o crédito mais acessível a um público maior e possibilitando a obtenção de valores maiores.
*Consulte condições de parcelamento com a instituição financeira
Saiba mais: Qual é o valor do empréstimo concedido? Limite mínimo e máximo
O objetivo deste tipo de crédito é ampliar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores CLT sem a necessidade de acordos entre empresas e bancos, tornando a oferta mais competitiva e vantajosa para o consumidor.
Como saber o limite do empréstimo consignado CLT que posso contratar?
O Consignado à CLT tem limite variávelpois o valor máximo do empréstimo é definido de acordo com o rendimento líquido do trabalhador.
A regra principal é que o Margem consignável CLT é de 35%o que significa que até esse percentual da renda pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Para saber o limite de crédito que você pode pagar mensalmente no Consignado, basta multiplique seu salário líquido por 0,35. Exemplo prático:
Digamos que seu salário líquido seja de R$ 2.000,00, o cálculo será:
R$ 2.000,00 x 0,35 = R$ 700,00
Ou seja, o valor da sua parcela mensal pode ser de no máximo R$ 700,00.
Para saber quanto da sua renda pode ser facilmente comprometida, meutudo oferece a calculadora de margem consignável que mostra o valor em poucos passos:
Resultado de margem consignável
R$
R$
Valor limite do benefício ou parcelas atingido, informe outro valor.
Além disso, considerando que o Destinatário particular da CLT possui prazo de pagamento de até 96 meseso valor total do empréstimo também depende da taxa de juros aplicada pela instituição financeira.
Leia também: Quais são os direitos trabalhistas garantidos por lei?
Como cada caso pode variar em função de descontos salariais e condições oferecidas pelo banco, o ideal é simular o empréstimo com a instituição antes de contratargarantindo que o valor liberado atenda às suas necessidades financeiras.
Aqui no meutudo, em parceria com a Parati Financeira, o Consignado privado para CLT já está disponível com processo seguro, simples e direto.
Leia mais: Trabalhei 3 meses e fui demitido, quais são os meus direitos?
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Existe valor mínimo para solicitar empréstimo CLT?
Embora a margem consignável seja fixada em 35% do lucro líquido, o valor mínimo que um trabalhador pode solicitar ao Consignado CLT pode variam de acordo com as regras de cada instituição financeira.
Diferentemente do limite máximo, determinado pelo salário do trabalhador, o valor mínimo do empréstimo dependerá de alguns fatores, como:
- Política de crédito da instituição financeira: Cada banco ou instituição financeira pode estabelecer um valor mínimo para concessão de crédito, atendendo aos seus critérios internos
- Regras de análise de crédito: algumas instituições podem impor um valor mínimo para evitar operações arriscadas ou não lucrativas
- Custo operacional: Processar um empréstimo tem custos, e muitas financeiras preferem conceder valores acima de determinado valor para justificar essas despesas
Por exemplo, enquanto algumas instituições podem oferecer empréstimos a partir de R$ 300,00 ou R$ 500,00, outras podem exigir um valor mínimo de R$ 1.000,00 ou mais.
Entender: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)
Portanto, ao contratar um novo Consignatário particular para CLT, é importante verifique quais bancos oferecem as melhores condições e se o valor mínimo exigido está dentro do que você precisa.
Quais fatores podem influenciar o valor liberado por uma instituição financeira?
Embora o limite da Consignação CLT seja fixo, o valor que cada trabalhador pode efetivamente contratar pode variar muito de uma instituição para outra.
Além da margem consignável, confira os principais fatores que podem influenciar a aprovação e o valor liberado:
- Idade do trabalhador: algumas instituições podem impor restrições a trabalhadores muito jovens ou próximos da aposentadoria, devido ao risco da operação
- Compromisso de renda: Caso o trabalhador já possua outros descontos em folha de pagamento (como empréstimos anteriores, pensão alimentícia, planos de saúde), o valor disponível para uma nova folha de pagamento poderá ser reduzido
- Histórico de crédito: embora o crédito consignado tenha menor risco, as instituições podem consultar o score de crédito e avaliar se há inadimplência ou histórico negativo no mercado
- Legislação e regulamentos: o governo pode estabelecer regras específicas, impactando no valor máximo e nas condições de crédito
- Estabilidade no emprego: o tempo de vínculo cadastrado no eSocial também pode ser considerado pelo banco, trabalhadores recém-admitidos podem ter limites reduzidos ou até mesmo restrições temporárias
Além desses pontos, é importante destacar que nem todos os trabalhadores terão automaticamente direito ao crédito.
Isto é porque as instituições realizam análises de crédito detalhadas e aplicam seus próprios critérios para definir o valor liberado e se o cliente tem ou não direito ao crédito.
Mesmo que o trabalhador tenha margem disponível, a instituição poderá recusar a concessão com base no seu perfil de risco ou em fatores internos.
Outro ponto importante é que o crédito passa por um análise de crédito combinada com informações do eSocial.
Por isso, trabalhadores com nome negativado ou com histórico de dívidas pendentes podem ter mais dificuldade para conseguir aprovação em algumas instituições.
Além disso, segundo informações da Dataprev, quem já possui um antigo contrato de Consignação privada ativo não poderá contratar um novo na modalidade atualizada.
Aprender: É possível contrair empréstimo até aos 80, 85 ou 90 anos?
Porém, nestes casos, ainda é possível portar o contrato para outro banco, se desejar.
Em suma, o valor efetivamente liberado e a possibilidade de contratação dependerão da análise individual realizada por cada instituição financeira.
Como contratar um empréstimo CLT?
O Empréstimo cedido à CLT foi criado para democratizar o acesso ao crédito, permitindo que qualquer trabalhador formal contrate crédito consignado privado de forma simples e sem necessidade de co-pagamento. acordo entre empresa e banco.
Atualmente, existem duas formas de contrair um empréstimo consignado privado: por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e diretamente na plataforma das instituições.
No fluxo pela CTPS Digital, o trabalhador autoriza o compartilhamento de seus dados com instituições financeiras.
As ofertas são apresentadas no sistema em formato de “leilão de ofertas”, em que diferentes bancos enviam propostas personalizadas. O trabalhador poderá então comparar as opções e escolher a mais vantajosa para o seu perfil.
Confira como aparecem as ofertas dentro da CTPS Digital:
Além disso, também é possível contrate direto no app meutudoem uma viagem de contratações ainda mais ágeis e personalizadas.
Aqui no meutudo você pode realizar simulações de valor, prazo e taxa de juros, acompanhar todas as etapas da contratação e concluir o processo de forma rápida. 100% online, tudo em um só lugar, com segurança e sem burocracia.
Confira como é fácil contratar pelo app meutudo:
Como contratar sua Consignação Particular no app meutudo
Apenas alguns passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo abaixo:
eu quero simular
1.
Toque em “Solicitar oferta” na tela inicial.
2.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
3.
Escolha o valor e as parcelas que cabem no seu orçamento!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme seu endereço ou cadastre-se com seus dados.
6.
Neste ponto realizaremos o reconhecimento facial.
7.
Preste atenção à luz ting e evite acessórios em seu rosto.
8.
Preparar! Agora é só aguardar nossa análise.
Após a contratação, as parcelas do crédito CLT são descontadas automaticamente da folha de salário.
Aprenda também: Você conhece todos os seus benefícios CLT? Confira!
Se você é trabalhador CLT e busca um crédito mais acessível, com prazos flexíveis e contratação segura, vale comparar suas opções e simular seu empréstimo particular com o meutudo.
Mais segurança na sua Consignação com o Seguro Renda CLT
Sabemos que, para quem trabalha com cartão assinadoo medo de perder o emprego pesa muito na hora de contratar um empréstimo CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida pendente sem ter renda para pagá-la, certo?
Pensando nisso, criamos o Seguro de Renda CLT: proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando Consignação CLT e quer mais segurança. É um opção adicional na contratação do empréstimoou seja, é você quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.
Com ele, o segurado recebe o valor da cobertura em caso de perda de rendimento e pode ficar protegido durante um ano com pagamento único na contratação do Consignatário CLT.
É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de proporcionar mais organização financeira.
Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com processo completo pelo app meutudo.
Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, valor a receber em caso de demissão, condições de contratação e muito mais, faça uma simulação de Consignação CLT conosco! Durante a contratação, aparecerá para você a opção de seguro, com mais detalhes.
Como acessar nosso aplicativo e simular:
Entenda como contratar o Seguro Renda Trabalhista
Ainda tem medo de fazer sua Remessa CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na hora de contratar seu crédito.
Simule no aplicativo
1.
Após acessar o aplicativo meutudo, identifique a caixa “Crédito Trabalhador” e clique em “Solicitar oferta”.
2.
Em seguida, na tela de benefícios, role até a parte inferior para ver todos os benefícios do Crédito para Trabalhador.
3.
Após verificar todos os benefícios, clique em “Continuar”.
4.
Neste ponto você pode verificar o valor máximo da sua oportunidade de crédito. Você pode clicar em “Continuar” ou “Simular outro valor”.
5.
Se você clicar em “Simular outro valor”, chegará a esta tela onde poderá inserir o valor do crédito que deseja sacar e depois clicar em “Continuar”.
6.
Após informar o valor, você terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em “Continuar”.
7.
E então, é só revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em “Aceitar e continuar”.
8.
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9.
Pronto, sua proposta já foi enviada e você pode acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em “Seguir minha proposta”
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Seguro de Vida administrado pela Icatu Seguros SA, inscrito no CNPJ/MF sob nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. O seguro obedece às Condições Gerais, que devem ser lidas antes da contratação. Consulte as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação da SUSEP. Imagens apenas para fins ilustrativos. SAC (exclusivamente para informações públicas, disputas, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110de segunda a sexta, das 8h às 20h e aos sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria da Icatu Seguros: 0800 286 0047de segunda a sexta, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.
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Outros empréstimos para trabalhadores
Se procura um crédito com condições acessíveis e sem comprometer o seu rendimento mensal, uma alternativa ao novo Consignado privado é o Empréstimo FGTStambém conhecido como Retirada antecipada de aniversário.
Esta modalidade permite trabalhadores com Saldo do FGTS antecipar o valor que teria direito a sacar anualmente através do Saque Aniversário, sem precisar aguardar o mês de saque.
Para melhorar ainda mais, na hora de contratar, não há desconto direto na rendapois as parcelas são descontadas apenas uma vez por ano, diretamente do saldo do seu Fundo.
Portanto, para fazer o Empréstimo FGTS, basta ativar a modalidade Saque Aniversário no aplicativo FGTS e ter saldo no Fundo em conta ativa ou inativo suficiente para cobrir o contrato.
E aqui na plataforma de crédito meutudo você pode contratar o Adiantamento Saque Aniversário FGTS em um 100% online, sem filas, burocracia ou necessidade de aprovação de crédito.
Saiba mais: Meu tudo é confiável?
Confira os principais benefícios de contratar no meutudo:
- Acessível para negativos: não há consulta ao SPC/Serasa, pois o saldo do FGTS serve como garantia
- Sem desconto na sua renda: o valor é descontado diretamente do saldo do FGTS, uma vez por ano
- Dinheiro rápido na conta: Após aprovação, o dinheiro cai entre 10 minutos e 24 horas úteis
- Tarifas acessíveis: taxas de juros muito mais baixas do que os empréstimos tradicionais
- Contratação simples e segura: tudo feito online, sem necessidade de ir ao banco
- Valores flexíveis: É possível a partir de R$ 50,00 e até 5 parcelas do Saque Aniversário
Se você tem saldo no FGTS e quer um dinheiro extra sem comprometer seu salário, simule seu Adiantamento de Saque Aniversário abaixo:
Simule aqui sua antecipação
Contratação sujeita a análise. Os valores de contratação poderão sofrer alterações. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
*Valores válidos para primeira contratação.
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**Ao clicar em “Avançar agora”, você também concorda em receber conteúdo gratuito sobre o assunto.
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Mantenha-se atualizado: Tenho folha de pagamento e fui demitido, o que acontece?
A Consignação Privada para CLT veio para facilitar o acesso ao crédito, oferecendo mais opções aos trabalhadores, mas essa modalidade ainda não está disponível.
Alternativas como o Empréstimo FGTS também estão disponíveis para quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracia, principalmente com condições meutudo!
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