O A remessa privada passou por uma reformulaçãoe as novas regras para essa modalidade de crédito trazem mudanças importantes para os trabalhadores CLT.
Contudo, um ponto permanece o mesmo: o parcelas continuam sendo descontadas automaticamente da folha de pagamentogarantindo maior segurança às instituições financeiras e facilitando o controle do orçamento do contratante.
Neste guia, você entenderá como o desconto em remessa privada sobre a folha de pagamento, como calcular as parcelas e quais as principais novidades do novo modelo em discussão. Continue lendo!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| Retirada antecipada de aniversário | 1,79% da manhã | adiantamento a partir de R$ 50 | |
| Consignação Particular CLT (Crédito do Trabalhador) | A pedido | A pedido | |
| Simular | |||
O que é o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo CLT ou Consignado Privado é linha de crédito destinada a pessoas que trabalham no regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Nessa modalidade de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que oferece maior segurança às instituições financeiras e, consequentemente, torna possível taxas de juros condições de pagamento reduzidas e mais flexíveis.
Oportunidade: Empréstimo para negativados
Qual a diferença entre folha de pagamento pública, privada e INSS?
A principal diferença entre as modalidades de crédito consignado está no perfil dos beneficiários:
- Remessa pública: destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, bem como a militares das Forças Armadas
- Remessa privada: voltado para trabalhadores de empresas privadas que possuem carteira assinada
- INSS consignado: exclusivo para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
Cada uma dessas modalidades possui condições específicas em termos de taxas de juros, prazos de pagamento e margens consignáveis.
*Consulte condições com a instituição financeira
Como funciona o novo Consignado CLT?
A Consignação CLT funciona de forma 100% digital, permitindo que o próprio trabalhador faça o pedido de forma autónomasem depender de acordo entre empresa e banco ou autorização do empregador.
O pedido pode ser feito diretamente por aplicação de Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelo canais eletrônicos de instituições financeiras.
No caso da CTPS Digital, o processo ocorre através de um leilão: o trabalhador informa o valor e o prazo desejado, e as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar suas propostas.
Assim, é possível comparar ofertas e escolha o mais vantajoso. Após selecionar a melhor proposta, um link está disponível na CTPS Digital para que ele possa finalizar o contrato diretamente com a instituição financeira.
Para entender melhor, use nossa ferramenta gratuita e simule as etapas de solicitação de Empréstimo na CTPS Digital:
Saiba mais: Quem pode contratar Consignação particular?
Como é descontado o Consignação CLT?
O desconto Consignação CLT é feito diretamente em folha de pagamento do trabalhador.
Após a contratação do crédito e registro da operação pela instituição financeira, o empregador é notificado pelo Domicílio Eletrônico do Trabalho (DET)geralmente entre os dias 21 e 25 de cada mês.
A partir desta comunicação, a empresa deve acessar o Portal Emprega Brasil – Módulo Empregadorconsulte os contratos ativos e aplique o valor da parcela diretamente na folha de pagamento do próximo período.
O valor da parcela já está informado no arquivo disponibilizado pelo Dataprev e deve ser lançado conforme as diretrizes, respeitando o limite da margem consignável, que pode atingir até 35% do lucro líquido.
Além disso, o desconto precisa ser claramente identificado no contrachequecom descrição do tipo de crédito e o valor correspondente.
Caso o desconto não seja possível, o empregador deverá cadastrar a justificativa no Portal Emprega Brasil.
Confira também: O que é eSocial, como funciona e para que serve?
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Cálculo do desconto Consignação CLT
O cálculo das parcelas do empréstimo CLT leva em consideração o valor total do empréstimo, a taxa de juros aplicado e o número de parcelas acordado.
Por exemplo, se um trabalhador solicitar um empréstimo de R$ 10.000,00, com taxa de juros de 2% ao mês, a ser pago em 36 parcelas mensais, a prestação mensal seria de aproximadamente R$ 365,24.
Um empréstimo CLT pode ser descontado de uma conta corrente?
Nãoo empréstimo CLT não pode ser descontado de conta corrente.
Nesse modelo, o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, antes mesmo de o salário ser liberado para o trabalhador.
Assim, a empresa retém o valor correspondente e repassa à instituição financeira, respeitando o limite de até 35% do lucro líquido.
Leia também: Preciso do Saque Aniversário para fazer uma Consignação Particular?
O FGTS pode ser descontado como garantia do Consignação CLT?
Simo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) poderá ser descontado como garantia da Consignação CLT, em caso de demissão sem justa causa.
Com a reformulação promovida pelo governoagora é permitido usar:
- Até 10% do saldo disponível do FGTS
- 100% da multa rescisória
A medida entra em vigor a partir de novembrosegundo o governo.
Leia também: Tenho consignação particular e mudei de emprego, o que devo fazer?
Empréstimo FGTS é outra possibilidade para trabalhadores
Além do empréstimo consignado, existe a possibilidade de contratar um empréstimo diretamente com o FGTS, permitindo antecipar saques anuais.
Essa modalidade é chamada Retirada antecipada de aniversário e não interfere na renda mensal do trabalhador, pois o saldo do Fundo de Garantia é utilizado para pagar as parcelas anualmente.
Aqui no meutudo essa modalidade está disponível para quem já habilitou a modalidade Saque Aniversário e possui saldo disponível para cobrir a operação, taxas e outros encargos.
Se você ainda não sabe quanto acumulou, pode consultar o FGTS pelo aplicativo FGTS. Depois, você pode realizar gratuitamente a simulação do Saque Antecipado de Aniversário para verificar quanto de FGTS você pode liberar hoje.
Simule aqui sua antecipação
Contratação sujeita a análise. Os valores de contratação poderão sofrer alterações. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
*Valores válidos para primeira contratação.
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Para prosseguir com a contratação, que custa a partir de R$ 50,00, baixe o app meutudo e siga as instruções que aparecem na tela. Lembre-se de autorizar a consulta do saldo do FGTS pela parceira do meutudo, a Parati Financeira.
Uma vez aprovado o contrato, o o dinheiro é depositado na conta entre 10 minutos e 24 horas úteispara você usar como quiser.
Vale a pena contratar o Consignado CLT?
Simpode valer a pena contratar o novo Consignatário privado para CLT, especialmente para quem está procurando um empréstimo on-line com condições mais acessíveis ou quer trocar uma dívida mais cara por uma mais barata.
O pedido, o que pode ser feito de forma rápida e prática por meio da CTPS Digital ou pelos canais eletrônicos das instituições financeirasé outro ponto positivo.
Além disso, é possível usar o saldo do FGTS como garantiacaso o trabalhador seja demitido sem justa causa, ampliando ainda mais as opções de acesso ao crédito.
Confira também: Pessoa negativada pode fazer remessa particular? Como funciona
E afinal, como contratar o Consignação CLT?
Para contratar um consignatário privado com Taxas atrativas e rápida liberação de créditobaixe o aplicativo meutudo, cadastre-se e siga as instruções abaixo:
Como contratar sua Consignação Particular no app meutudo
Apenas alguns passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo abaixo:
eu quero simular
1.
Toque em “Solicitar oferta” na tela inicial.
2.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
3.
Escolha o valor e as parcelas que cabem no seu orçamento!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme seu endereço ou cadastre-se com seus dados.
6.
Neste ponto realizaremos o reconhecimento facial.
7.
Preste atenção na iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Preparar! Agora é só aguardar nossa análise.
Em parceria com o Parati Financeiraoferecemos uma solução de crédito eficiente e justa, que tem ajudado milhões de brasileiros para melhorar sua saúde financeira.
Quer ter uma estimativa de quanto você pode contratar aqui no meu tudo? Utilize nosso simulador de remessa particular:
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Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui empréstimo. *Valor máximo da parcela mensal deverá respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui apresentados poderão variar durante o leilão.
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Oportunidade: Portabilidade de remessa
Mais segurança na sua Consignação com o Seguro Renda CLT
Sabemos que, para quem trabalha com cartão assinadoo medo de perder o emprego pesa muito na hora de contratar um empréstimo CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida pendente sem ter renda para pagá-la, certo?
Pensando nisso, criamos o Seguro de Renda CLT: proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando Consignação CLT e quer mais segurança. É um opção adicional na contratação do empréstimoou seja, é você quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.
Com ele, o segurado recebe o valor da cobertura em caso de perda de rendimento e pode ficar protegido durante um ano com pagamento único na contratação do Consignatário CLT.
É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de proporcionar mais organização financeira.
Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com processo completo pelo app meutudo.
Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, valor a receber em caso de demissão, condições de contratação e muito mais, faça uma simulação de Consignação CLT conosco! Durante a contratação, aparecerá para você a opção de seguro, com mais detalhes.
Como acessar nosso aplicativo e simular:
Entenda como contratar o Seguro Renda Trabalhista
Ainda tem medo de fazer sua Remessa CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na hora de contratar seu crédito.
Simule no aplicativo
1.
Após acessar o aplicativo meutudo, identifique a caixa “Crédito Trabalhador” e clique em “Solicitar oferta”.
2.
Em seguida, na tela de benefícios, role até a parte inferior para ver todos os benefícios do Crédito para Trabalhador.
3.
Após verificar todos os benefícios, clique em “Continuar”.
4.
Neste ponto você pode verificar o valor máximo da sua oportunidade de crédito. Você pode clicar em “Continuar” ou “Simular outro valor”.
5.
Se você clicar em “Simular outro valor”, chegará a esta tela onde poderá inserir o valor do crédito que deseja sacar e depois clicar em “Continuar”.
6.
Após informar o valor, você terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em “Continuar”.
7.
E então, é só revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em “Aceitar e continuar”.
8.
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9.
Pronto, sua proposta já foi enviada e você pode acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em “Seguir minha proposta”
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Seguro de Vida administrado pela Icatu Seguros SA, inscrito no CNPJ/MF sob nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. O seguro obedece às Condições Gerais, que devem ser lidas antes da contratação. Consulte as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação da SUSEP. Imagens apenas para fins ilustrativos. SAC (exclusivamente para informações públicas, disputas, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110de segunda a sexta, das 8h às 20h e aos sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria da Icatu Seguros: 0800 286 0047de segunda a sexta, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.
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