O Consignado CLT é a nova versão do tradicional Remessa privada e permite que trabalhadores com carteira assinada contratem crédito com descontos parcelados diretamente na folha de pagamento.
Essa modalidade oferece taxas mais baixas e contratação totalmente digitaltornando o processo menos burocrático e mais acessível aos trabalhadores.
Afinal, esse crédito vale a pena? A seguir, apresentaremos Como funciona a Consignação CLT para os trabalhadores e as vantagens e desvantagens de fazer uma escolha informada.
Confira as melhores soluções | |||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| Retirada antecipada de aniversário | 1,79% da manhã | adiantamento a partir de R$ 50 | |
| Consignação Particular CLT (Crédito do Trabalhador) | A pedido | A pedido | |
| Simular | |||
O que é CLT ou Consignação Privada?
O Consignado CLT, também chamado de Novo Consignado Privado ou Crédito Trabalhista, é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores em empresas privadas (CLT), empregados domésticos, rurais e MEI.
Nessa modalidade de crédito as parcelas são descontado diretamente na folha de pagamentoantes mesmo do salário chegar à conta, diminuindo o risco de inadimplência.
Uma das principais características do Consignado CLT é a possibilidade de utilização do saldo do FGTS como garantia. Isso significa que, em situações como a demissão sem justa causa, parte do saldo do fundo poderá ser utilizada para quitar o contrato.
Isso traz mais segurança às instituições financeiras e, como consequência, resulta em taxas de juros mais baixas quando comparado a outras modalidades de crédito, além de facilitar a aprovaçãoinclusive para aqueles que são negativos.
A contratação pode ser feita diretamente pelos canais digitais da instituição financeira autorizada ou pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.
Na CTPS Digital, o trabalhador autoriza o compartilhamento dos dados do eSocial e recebe propostas de diversas instituições em formato de leilão, podendo comparar condições antes de escolher. Após a escolha, a finalização acontece no ambiente digital da instituição financeira selecionada.
Caso opte por contratar diretamente pelo aplicativo da instituição financeira, todo o processo acontece em um único ambiente digital, o que normalmente faz com que o experiência mais rápida e prática.
Independentemente da modalidade escolhida, após a contratação, as parcelas são descontadas automaticamente do contracheque do trabalhador, respeitados os limites legais da margem consignável.
Entender: Quanto tempo leva a CTPS para fazer uma Remessa CLT?
Quais são os requisitos para contratar um Consignatário CLT?
Para contratar a Consignação CLT, o trabalhador deve ter vínculo empregatício ativo em sua carteira de trabalho, ter recebido salário no mês de análise e ter margem de consignação disponível (até 35% do rendimento líquido mensal).
De acordo com a legislação vigente, é permitido manter até 9 créditos consignados ativos ao mesmo tempo.
É importante destacar que cada instituição pode estabelecer critérios adicionaisde acordo com suas próprias regras. A seguir apresentaremos alguns deles.
Ler: Quem pode contratar Consignação particular?
Requisitos essenciais
Entre os critérios básicos exigidos pelas instituições financeiras e definidos pelas novas regras do Consignação CLT estão:
- Contrato de trabalho válido: ser trabalhador formal, como empregado com carteira assinada
- Idade mínima: ter 18 anos ou mais no momento da contratação
- Margem consignável disponível: possuir limite para desconto em folha de pagamento, respeitando o percentual permitido
- Conta ativa em FGTS: obrigado a utilizar até 40% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia, em caso de demissão sem justa causa
- Acesso à CTPS Digital: use o aplicativo para simular ofertas e autorizar o compartilhamento de dados trabalhistas
Caso o trabalhador CLT atenda a esses requisitos, poderá visualizar suas propostas personalizadas na CTPS Digital ou diretamente com o banco desejado.
Outros fatores de análise
Além dos requisitos básicos, as instituições financeiras podem avaliar outros pontos antes de liberar a Consignação CLT, que ajudam a definir aprovação, valor e condições de crédito, como:
- Perfil financeiro e histórico de crédito: alguns bancos analisam score, dívidas pendentes e comportamento financeiro para ajustar taxas e limites
- Duração do emprego formal: Embora não exista um prazo mínimo padrão, certas instituições podem exigir um período de tempo mais longo no emprego atual
- Dados atualizados em sistemas oficiais: manter as informações corretas e atualizadas na CTPS Digital e no eSocial é importante para evitar erros nas análises e agilizar contratações
Confira: Como bloquear e desbloquear Consignatário CLT pela CTPS
Diferença entre o Consignado CLT e outras modalidades de empréstimo?
O diferencial do Consignado CLT é o desconto direto das parcelas na folha de pagamento. Isto reduz o risco para as instituições financeiras e permite oferecer taxas de juros mais baixas, prazos mais longos, limite de compromisso de renda mensal e maior facilidade de aprovaçãoinclusive para aqueles que são negativos.
Confira abaixo as principais diferenças entre o Consignado Privado e o Empréstimo Pessoal:
| Comparativo Nova Folha de Pagamento Privada x Empréstimo Pessoal | ||
|---|---|---|
| Características | Remessa privada | Empréstimo Pessoal |
| Quem pode contratar | Trabalhadores CLT de empresas privadas | Qualquer pessoa com comprovante de renda |
| Forma de contratação | Pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou canais de relacionamento bancário | Somente nos canais de relacionamento do banco |
| Desconto no parcelamento | Diretamente do salário | Pagamento por conta do trabalhador |
| Margem consignável | Até 35% da renda líquida mensal | Depende da análise de crédito do banco |
| Taxas de juros | Taxas de juros mais baixas | Alta taxa de juros |
| Necessidade de garantia | Não é necessário fiador ou garantia | Pode exigir fiador ou garantia adicional |
Confira também: Preciso do Saque Aniversário para fazer uma Consignação Particular?
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Vantagens do CLT ou Consignação Privada
A Consignação CLT é vantajosa porque atende condições, como taxas mais baixas, parcelas fixas descontadas em folha, liberação rápida de dinheiro, prazos flexíveis e aprovação facilitada.
Confira todas as vantagens do Consignação CLT:
- Taxas de juros menores: desconto automático em folha funciona como garantia para o banco, resultando em taxas menores em relação ao crédito pessoal
- Dedução automática de salário: as parcelas são descontadas diretamente da remuneração, evitando atrasos e esquecimentos
- Liberação rápida de crédito: após aprovação, o valor costuma ficar disponível em pouco tempo, auxiliando principalmente em situações emergenciais
- Prazos mais longos: parcelamentos em até 96x* diluem o valor total, facilitando o controle do seu orçamento mensal
- Aprovação fácil: maior chance de liberação, inclusive para quem tem restrição de CPF
- Parcelas fixas: o valor das parcelas não muda ao longo do contrato, trazendo mais previsibilidade financeira
- Usar o FGTS como garantia: possibilidade de utilizar o FGTS para quitar o empréstimo, respeitando as condições definidas
- Margem consignável: possibilidade de comprometer até 35% do lucro líquido mensal com empréstimos, permitindo contratar valores maiores
*Consulte as condições junto à instituição financeira.
Ler: Quando é descontada do salário a 1ª parcela do Consignado CLT?
E quais são as desvantagens do Consignado CLT?
A contratação de um consignatário privado também exige que o trabalhador considere alguns pontos importantes sobre esse tipo de empréstimo.
Por exemplo, o desconto de parcelas na folha de pagamento exige que o trabalhador tenha um bom planejamento financeiro para não comprometer sua renda.
A falta de controle financeiro causada pelo comprometimento parcial do salário pode gerar endividamento do trabalhador.
Saiba mais: Como é o desconto em Consignação privada?
Além disso, o trabalhador pode ter apenas um empréstimo contínuo colocar relação de trabalhoque limita o número de contratações durante um período.
Essas questões precisam ser bem analisadas antes de contratar um novo funcionário para garantir transparência e segurança financeira no processo.
Então, quando vale a pena contratar o Consignado CLT?
Vale a pena contratar um Empréstimo Consignado CLT quando precisar dinheiro extra e procurando crédito com taxas mais baixas. Porém, é importante ter um planejamento financeiro para não comprometer o seu orçamento mensal.
Essa modalidade é muito vantajosa para quem quer repor dívidas mais caras ou quer ter condições mais acessíveis.
Se o trabalhador preciso de dinheiro extramas não quer contratar o Empréstimo FGTS ou não tem saldo no FGTS, pode contratar o Consignação CLT para pagar suas dívidas.
Os valores dos empréstimos também podem ser usados para reformar a casa ou fazer compras importantes.
Leia também: Pessoa negativada pode fazer remessa particular?
É importante lembrar que a decisão deve sempre considerar o peso das parcelas descontadas do salário do trabalhador para garantir o equilíbrio financeiro e evitar endividamentos.
Portanto, quando utilizado com responsabilidade, o Empréstimo CLT pode garantir renda extra para quitar dívidas, investir e lidar com imprevistos financeiros sem afetar seu bolso.
Tentar: Simulador Consignado Privado
Onde contratar o Consignatário CLT com mais vantagens?
Para contratar um empréstimo privado verdadeiramente vantajoso, escolher a financeira certa faz toda a diferença! Aqui em meu tudovocê tem um contratação justa, segura e 100% digital.
Em parceria com a Parati Financeira, oferecemos Crédito ao Trabalhador em uma modalidade totalmente digital e com o melhores condições de mercado.
Aqui você tem um equipe humanizada de especialistas disponível para responder e esclarecer todas as suas dúvidas sobre crédito.
Conosco, você não precisa se preocupar com letras minúsculas. Todas as informações do seu contrato estão disponíveis na palma da sua mão, em nosso aplicativo.
Oferecemos a contratação de Consignação particular com mais transparência e menos burocracia. E o dinheiro entra na conta rapidamente!
Confira como é simples contratar Consignado particular com meutudo:
Como contratar sua Consignação Particular no app meutudo
Apenas alguns passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo abaixo:
eu quero simular
1.
Toque em “Solicitar oferta” na tela inicial.
2.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
3.
Escolha o valor e as parcelas que cabem no seu orçamento!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme seu endereço ou cadastre-se com seus dados.
6.
Neste ponto realizaremos o reconhecimento facial.
7.
Preste atenção na iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Preparar! Agora é só aguardar nossa análise.
A remessa privada também está disponível para quem tem o nome sujo*pois é uma modalidade de Empréstimo para negativados.
*Aprovação sujeita a análise
Mais segurança na sua Consignação com o Seguro Renda CLT
Sabemos que, para quem trabalha com cartão assinadoo medo de perder o emprego pesa muito na hora de contratar um empréstimo CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida pendente sem ter renda para pagá-la, certo?
Pensando nisso, criamos o CLT Seguro de Renda: proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando Consignação CLT e deseja mais segurança. É um opção adicional na contratação do empréstimoou seja, é você quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.
Com ele, o segurado recebe o valor da cobertura em caso de perda de rendimento e pode ficar protegido durante um ano com pagamento único na contratação do Consignatário CLT.
É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de proporcionar mais organização financeira.
Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com processo completo pelo app meutudo.
Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, valor a receber em caso de demissão, condições de contratação e muito mais, faça uma simulação de Consignação CLT conosco! Durante a contratação, aparecerá para você a opção de seguro, com mais detalhes.
Como acessar nosso aplicativo e simular:
Entenda como contratar o Seguro Renda Trabalhista
Ainda tem medo de fazer sua Remessa CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na hora de contratar seu crédito.
Simule no aplicativo
1.
Após acessar o aplicativo meutudo, identifique a caixa “Crédito Trabalhador” e clique em “Solicitar oferta”.
2.
Em seguida, na tela de benefícios, role até a parte inferior para ver todos os benefícios do Crédito para Trabalhadores.
3.
Após verificar todos os benefícios, clique em “Continuar”.
4.
Neste ponto você pode verificar o valor máximo da sua oportunidade de crédito. Você pode clicar em “Continuar” ou “Simular outro valor”.
5.
Se você clicar em “Simular outro valor”, chegará a esta tela onde poderá inserir o valor do crédito que deseja sacar e depois clicar em “Continuar”.
6.
Após informar o valor, você terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em “Continuar”.
7.
E então, é só revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em “Aceitar e continuar”.
8.
E então, é só revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em “Aceitar e continuar”.
9.
Pronto, sua proposta já foi enviada e você pode acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em “Seguir minha proposta”
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Seguro de Vida administrado pela Icatu Seguros SA, inscrito no CNPJ/MF sob nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. O seguro obedece às Condições Gerais, que devem ser lidas antes da contratação. Consulte as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação da SUSEP. Imagens apenas para fins ilustrativos. SAC (exclusivamente para informações públicas, disputas, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110de segunda a sexta, das 8h às 20h e aos sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria da Icatu Seguros: 0800 286 0047de segunda a sexta, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.
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Escolha uma instituição financeira que ofereça boas condições de crédito e tem experiência sólida no mercado é fundamental contratar um Consignatário privado vantajoso.
Analise as taxas de juros, parcelas e condições oferecidas para fazer uma contratação consciente e evite surpresas no seu contrato.
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